人物专访|我理想中的九九家办,不止于财富管理
【人物速写】
刘志龙|九九家族办公室 业务总监
● 深耕金融领域15年,跨界视野全面深厚
● 创新打造“全景式养老规划”体系
● 带领团队登顶福布斯中国创新榜单
“客户要的不是理财经理,而是能听懂他们担忧的人。”
在中国加速进入深度老龄化的今天,“养老规划”成为越来越多家庭的焦虑来源。但在这场全社会共同的挑战中,一家成立六年、以“全景式养老规划”为核心业务的家族办公室正试图给出新的答案。
九九家族办公室业务总监刘志龙是这场变革的推动者。他从传统保险行业走出来,亲历了从“销售驱动”向“规划驱动”的时代转折,其团队在短短六年内服务超5000个家庭,并在2025年获得“福布斯中国年度杰出服务品质家族办公室”荣誉。
本期人物,我们专访了九九家族办公室业务总监刘志龙,听他讲述为什么,一个多年深耕传统保险行业的管理者,会选择转身投入看似复杂、周期漫长、商业化难度极高的“养老规划”?
01从“产品销售”到“生命全周期”
谈及进入养老规划与家族办公室领域的初衷,刘志龙回忆起自己在传统保险行业工作的那些年。
他坦言:“我曾深耕传统保险行业多年,见惯了‘产品导向’的销售逻辑——客户买的是保单,但真正需要的,是满足未来生活质量和情感需求的全方位保障。”
行业中常见的现象是:一个家庭可能拥有大量保单,却没有一份真正可以执行的养老规划。
真正触发他开始重新思考行业价值的,是来自高净值客户群体的集体困境——
缺护理、缺医疗对接、缺家庭沟通、缺传承安排……越是成功的人,越在养老安排上显得茫然。
刘志龙说:“当看到越来越多家庭出现这样的状况时,我意识到:如果家族办公室仍然只关注财富,而忽视人生后半程的关键变量,那就无法解决客户真正的需求。”
刘志龙用数据来印证这个行业的迫切性:
● 中国60岁以上人口占比即将突破20%,
● 上海已达到25%,即每四个人就有一位老人。
● 在“9073”养老模式下,90%的老人选择居家养老,但真正有能力提供专业陪伴的机构少之又少。
(注:“9073”是中国式养老服务体系的代表性格局,即约90%的老年人选择居家养老,7%依托社区支持养老,3%入住专业机构养老。)
“市场一端是低端且分散的服务;另一端是高端但昂贵的解决方案。而绝大多数中产家庭处在‘不上不下’的尴尬地带。”
在这种背景下,养老规划行业迫切需要新的服务标准。
02三重割裂带来的巨大隐忧
刘志龙形容当前养老规划行业的现状用了两个字:“割裂”。
1.服务碎片化
养老资金、医疗照护、法律传承、生活服务……
这些关键环节往往被分散在不同机构手上,没有人真正负责“整合”。
“客户不得不自己当项目经理,结果往往是越做越乱。”
2.需求与服务错配
“拿着锤子找钉子”是行业常态:
● 卖保险的强调保险,
● 做投资的强调资产配置,
● 做养老地产的强调入住方案……
但客户真正需要的,是有人告诉他:“我到底该怎么走完未来二十年?”
3.代际断层的加剧
年轻人忙于事业,父母不愿增加负担。
重大养老决策缺乏沟通,缺乏陪伴,更缺乏专业协调者。
刘志龙总结道:“养老规划最大的问题,不是钱不够,而是没人帮他们做系统化的安排。而家族办公室:太‘高端’,不够‘家庭’。”
家族办公室在中国发展多年,刘志对行业的理解非常深刻。他认为,养老规划行业目前仍处在“1.0启蒙时代”,而家办行业也存在结构性瓶颈。
1. 门槛过高、流程复杂、距离感强
传统家族办公室往往面向超高净值家庭,在本土化理解、日常陪伴上显得“高冷,不接地气”。
2. 服务聚焦资产,而忽视“家庭软性需求”
健康、情绪、照护、家庭关系、传承沟通……
这些真正决定晚年幸福的因素,常常被忽略。
3. 客户需要的不是理财经理,而是“懂人生的长期伙伴”
刘志龙强调:“家办如果只做投资,那就偏离了‘Family Office’的本质——‘Family’永远在‘Office’之前。”
03九九家办的突破:打造“360全景式养老规划”服务新模式
面对行业痛点,刘志龙提到九九家办独有的服务理念,
依托“健康守护、养老金补充、精彩俱乐部活动”三大板块
打造360全景养老方案,帮助客户实现健康无忧、养老富足、精神丰盈的幸福退休生活。
这是刘志龙对未来养老模型的定义,也是整个服务体系的起点。
服务信念:服务可靠,客户满意,承诺交付
刘志龙提到:“这是九九家族办公室6年98%续约率的真正底层逻辑。”
不是宣传语,而是每一个客户体验出来的结果。
九九家办的定位不是“卖产品”,而是“为家庭搭建一套能运行20年的系统”。
04为什么行业选择九九家办?
2025年,九九家族办公室荣获福布斯中国保险峰会“年度杰出服务品质家族办公室”称号,刘志龙讲述了九九家办能够脱颖而出的四大核心原因:
“首先,我们选择本土化深耕,背靠上市公司体系,持牌运营、透明规范,更能理解中国家庭的文化结构。
“其次,我们在行业内率先提出双轨服务模式,即规划师 + 客户经理的深度协作,这意味着客户获得的是:
● 专业判断
● 日常陪伴
● 持续复盘
● 多场景执行
相比行业普遍的“一对一顾问制”,九九家办能真正做到“长期陪伴式执行”。
“另外,我们把风险看得比客户更清楚,我们依托行业数据模型,
一次评估可发现客户90%以上潜在养老盲区:
● 病种风险
● 医疗费用曲线
● 护理阶段预测
● 资产与现金流风险点
● 家族角色冲突潜在点
使得“养老规划可视化、可量化、可模拟”。
“当然,没有温度的服务无法解决养老问题。我们始终强调软性价值。在健康守护、养老金补充、精彩俱乐部活动三大核心维度,构建有温度、有质感的服务体系,依托成熟完善的会员体系,我们打造多元化客养生态,涵盖社交旅游、兴趣社群、健康养生等丰富场景,让养老不仅是安稳度日,更是充满尊严与乐趣的美好生活。”
05成为“家族故事的守护者”,是我们共同的理想
专访结束前,刘志龙说了一段非常动情的话:
“我不希望九九家办只是一个机构,而是能走进客户的生命故事里,成为他们晚年幸福的见证者与共建者。
“养老规划,是人与时间的和解;
九九家族办公室,是帮助家庭一起走过这段时间。”
（来源：点财网）
