当前,中国寿险行业正处于深度转型的关键阶段,银保合作作为金融领域重要的协同模式,其战略价值日益凸显。9月25日,第四届银行保险合作发展论坛在北京举办,大家保险集团总经理孙先亮受邀出席并发表致辞,结合行业实践与集团经验,深入剖析银保合作纽带持续加深、潜力不断释放的核心原因,同时对未来合作趋势作出预判,为行业高质量发展提供重要参考。
孙先亮指出,尽管银保合作过程中面临市场环境变化、需求升级等多重挑战,但银行与保险公司之间的合作黏性仍在持续增强,这一变化背后离不开三大核心动因支撑。首先是合作模式的深度升级,近年来银保双方突破传统合作框架,积极探索深层次战略协同。一方面,多家大型银行通过设立自有保险公司,实现金融服务链条的纵向延伸;另一方面,不少大型保险公司通过战略投资商业银行,在获取稳定收益的同时,进一步打通资源互通渠道,让银保合作从 “业务对接” 走向 “生态融合”。
其次是合作基础的持续夯实。对银行而言,保险代销业务已成为中间业务收入的重要组成部分,不仅为银行缓解净息差收窄压力提供有力支撑,更助力其构建 “金融产品超市”,满足客户在风险保障、财富传承、跨周期资产配置等多元化需求;对保险公司来说,银行作为社会资金账户管理核心机构,凭借庞大的客群基础与深厚的信誉积累,既能帮助保险公司高效触达潜在客户,也为保险产品销售提供天然的增信支持,双方形成 “优势互补、互利共赢” 的稳固合作关系。
最后是合作生态的显著优化。“报行合一” 政策的落地实施,加速推动银保业务从 “费用驱动” 向 “价值驱动” 转型。在此过程中,保险公司不再单纯依赖费用投入争夺渠道资源,而是将更多精力投入服务生态建设;银行也更加看重保险公司提供的生态资源价值,双方共同跳出 “零和博弈” 的传统思维,转向以客户需求为中心的价值共创,构建起长期稳定的合作新局面,实现从 “切蛋糕” 到 “做蛋糕” 的理念升级。
在展望未来银保合作趋势时,孙先亮提出四大判断,为行业发展指明方向。其一,银保渠道战略地位将迎来重新定义。从数据来看,今年上半年银保新单保费占行业新单保费的比例已达 64%,预计年底将接近 70%,“银保为主” 的渠道格局基本成型。更值得关注的是,上半年银保新业务价值率首次逼近个人代理渠道,未来银保在保费规模与价值贡献上有望双重发力,成为寿险行业发展的核心引擎。
其二,复杂型保险产品将占据更大市场份额。面对人口老龄化加速与利率下行的宏观环境,银行客户风险偏好与投资偏好更趋保守,除对具有保底收益的长期储蓄类产品需求上升外,养老、健康、意外等保障类产品需求也在持续释放。复杂型保险产品凭借综合保障能力强、适配场景广的优势,正逐步成为家庭资产配置的 “必选项”,这也为银保合作开辟新的业务增长点。
其三,生态服务将成为银保合作的核心竞争力。在 “报行合一” 政策推动下,单纯的产品销售已难以满足客户需求,附加服务能力成为吸引客户、提升粘性的关键。谁能构建更丰富的服务场景,谁就能汇聚更多客户流量;谁能提供更高品质的服务体验,谁就能增强客户忠诚度。基于此,大家保险正持续打造以养老为核心的生态服务体系,覆盖养老、健康、医疗、教育、信托等多个领域,通过生态资源输出,为银保合作注入新活力。
其四,科技将全面赋能银保经营全链条。随着大数据、人工智能等技术的快速发展,银保业务作业流程将迎来系统性重塑。数据互联互通水平的提升,将深度赋能精准营销、队伍管理、客户服务、合规风控等关键环节,推动银行与保险公司构建更敏捷、更智慧的联合运营体,实现效率与质量的双重提升。
本次论坛以 “相濡以沫 相助成长 —— 共探数智生态赋能养老金融之路” 为主题,汇聚监管机构、行业协会、知名学者及多家银行保险机构代表,围绕数智化转型、养老生态建设等议题展开交流。作为行业重要参与者,大家保险将以此次论坛为契机,持续深化银保战略协同,依托生态服务与科技赋能,探索数智生态下养老金融发展新路径,为推动行业高质量发展贡献力量。
（来源：点财网）
