南京的10家股份制商业银行要实现“通存通兑”！日前有业内人士向记者透露了这一惊人消息。从储户的角度来说，今后存取款将更加方便。同时有关人士表示，从庞大阵营上来看，即将实现的10行“通存通兑”，其背后蕴藏的深远影响绝对非同寻常！这反映出“小银行们”正在抖出各家的看家老底，联手打造一个超级平台，将与财大气粗的四大国有银行“抢饭吃”。

　　10家小银行筷子抱成团

　　据了解，准备联手的这10家股份制商业银行是：交通银行、广东发展银行、招商银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行。它们正在酝酿联手打造一个平台，实现各家银行之间的“通存通兑”。

　　据悉，目前该协议框架已经达成，具体的合作细节（各家联盟银行之间的清算以及差错处理办法）还在洽谈中。据介绍，通存通兑在技术上非常简单，其深层次的支持系统是一个跨银行的业务合作平台。另据透露，合作一旦实现，10家银行的储户只需在其中一家银行开户，就可以在这10家银行无手续费跨行存取款。此外，各家银行的银行卡业务也将逐步实现网络、机具和商户的共享。将来还可能拓展共享银行卡、共享信用卡黑名单、互认存单贷款等业务。

　　“这种合作带给储户的便利是前所未有的，而给小银行带来的好处也是源源不断的！”一家商业银行的有关人士如是说。

　　夹缝中逼出求生之道

　　在此之前，民生银行南京分行已经与南京市商业银行实现了柜面业务的“通存通兑”，两家银行的客户可以在民生的8家营业机构和市商行的58家营业网点，就近免费办理各项存取款及银行卡业务。广发和交行也有类似合作，持有广发信用卡的客户可以在交行网点还款。联系此番10行联手，业内人士认为，民生等四家银行的先前举动疑是“惊涛骇浪前的阵风”。

　　不难发现，此次10行联手将工、农、中、建四大国有商业银行排除在外，分析人士指出，这其实正是10家商业银行联手初衷的体现。

　　去年7月份，中国人民银行出台了一份关于银行卡跨行取款收费的规定，即每跨行取款一笔业务收2元手续费。这一规定对营业网点众多的国有银行是一种福音，工行也因此在今年的4月12日率先开始了收费，而这对中小股份制银行带来的打击却是致命的；为了更多地抢占客户资源，营业网点的多少至关重要，而中国人民银行又规定中小股份制银行营业网点在一个城市内不超过20家。

　　这也造成目前南京的整个银行业竞争格局中，四大国有银行占据了大半壁江山，而其余的十多家股份制商业银行则被“挤压”在一个相对狭小的空间内，靠小银行单独打拼，无论如何是没法和大银行抗衡的。这样，寻求联手弥补网点不足等方面的劣势，成为中小股份制商业银行的“求生之道”。

　　据悉，交通银行、招商银行、广东发展银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行10家银行在南京地区的大小网点总数也有近200家。而四大国有银行在南京的网点数量是，工行170个左右、农行200个左右、建行160个左右、中行75个左右。

　　大银行坦然静观其变

　　对于10家中小股份制银行业务合作的逼人气势，国有大型商业银行大多不以为然。

　　中行江苏省分行的有关人士表示，中小商业银行的发展，不可避免地受制于各家客观存在的各方面的资源缺陷。联手发展是个不错的办法，但要想对网点多、资源广的大行产生足够的威慑，那只能算是万里长征第一步。

　　工行江苏省分行有关负责人认为，像民生、中信、浦发、深发展这四家银行在南京的营业网点全部加起来也只有50家左右，而工行在南京却有170多个网点，更何况中小银行在网点的分布上根本占不到什么地理优势，因此即便是实现了业务联合，网点数量上是庞大了，但客观上来说，其质量上对早已根深蒂固、客户资源也相对丰富、稳定的大银行形成不了太大威胁。惟一让该负责人担心的是，股份制银行在完成网点联合后，会将更多的精力放在新产品开发上，这将为他们抢占客户资源加重了砝码。“业内都感觉到，中小银行在业务创新上一直劲头十足，令人生畏。”

　　另一家大银行的有关人士则从消费者心理的角度分析认为，老百姓也许不会从真实的实力上去分析10行大联合强还是国有大银行强，而会被单纯的“10家银行”这个数字所吸引。这样大银行一部分存储业务可能在一段时间内会出现流失现象。“我们会静观其变，并随时做好应对的准备。”

　　银联将受到一定影响

　　据了解，在所有的跨行取款业务中，被代理行需向代理行支付每笔4.5元的手续费，而跨行转账业务中，账户划出行得向银联上缴每笔0.6角的手续费。很明显，众多的跨行业务目前都涉及到向银联支付相关费用的问题。而从10行业务联手的初定协议来看，柜面通存通兑只涉及两家银行间的费用结算，银联被挡在门外。

　　而据专家预计，10行业务联手初期，甚至更长远的时间内，“10行通存通兑”对储户们的吸引力是巨大的，就冲着一个“新鲜”，大量的储户会来柜台体验这种新服务，而ATM机跨行取款相对以前会受“冷落”。这样对银联来说，多少有点影响。

　　事实上，银联对10行业务联手的态度确实有点含糊不清。在记者采访中，银联的有关人士对10行联手一事欲言又止，只是称“百姓方便了”。

　　时间是最严峻的考验

　　银行专家指出，联合的手段应该是可取的，这样既可以避免网点重复建设，节约成本，另外也给消费者跨行通存通兑带来巨大方便。但在实现通存通兑背后一个很敏感的问题就是，涉及到各家银行的利益如何分配。如果仅从与大银行“抢饭吃”表象来看，那么10家小银行的通存通兑只能是出于短期的目的——从大银行口中抢得更多的份额，一旦竞争的形势有利于中小银行，这个敏感的利益分配问题将凸现出来。无疑，联手将受到时间的严峻考验。

　　分析人士同时指出，这是银行之间的一场战争，各家银行主观上是为自家的发展，而客观上给消费者带来了巨大便利，也对银行格局产生深远影响。但是银行不管采取什么手段，仅仅着眼于银行间争抢业务并不是最好的发展之道，只有不断的业务创新拓展才是上成之策。本报记者樊莉辉（江南时报）

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