住房按揭：提前还贷能省多少钱(图)

https://zylofonmediaonline.com/__proxy_domain/www.sina.com.cn 2004年01月03日10:52 中国宁波网-宁波日报

（资料照片）　　提前还贷须预约

　　提前归还个人住房贷款存在两种情况：一种是全部提前还款，即借款人在偿还了一部分贷款后，将剩余的贷款一次性还清。另外一种是部分提前还款，即借款人在还款的过程中，需要提前偿还其中一部分贷款，但还有一部分剩余房款仍需申请银行贷款。对于这种情况，银行会要求借款人对提前偿还的那一部分，要按照整万数，比如5万元或10万元偿还给银行。

　　目前，我市的各家银行对提前归还住房贷款不收违约金。但购房人提前还贷时必须提前一周或数周通知银行，以便使银行能有时间做好更改贷款合同的准备工作。

　　提前还贷如何办

　　据了解，提前还款的原因主要有两个：一是购房人手上有了现金，且没有其他用途或投资计划，希望一次性清偿贷款或部分提前还款；二是打算将抵押的房屋出售。对于全部提前还款，在客户提前通知银行后，银行会计算好客户的总欠款数，客户按照预约的时间到银行付清款项，银行出具贷款还清证明书，并帮助客户到房产管理部门办理注销抵押登记手续。对于部分提前还款，客户可按预约的时间到银行提前偿还一部分贷款。

　　银行有关人士介绍说，如果借款人申请提前偿还一部分贷款或者偿还剩余全部贷款，由于借款人在偿还了贷款后，不存在占用资金的问题，所以对这部分偿还的资金，银行是不收取利息的。借款人只需偿还剩余贷款的本金和利息就可以了。

　　提前还贷宜赶早

　　2002年7月，王女士向银行申请了26万元、期限为10年的住房贷款，之后她每月向银行还款2762元（等额本息还款法）。去年12月她决定提前还银行10万元贷款，在向银行提出申请两周后，昨日她与银行变更了贷款合同，以后每月还款额降到了1486元。王女士粗略算了一下，通过提前还银行10万元贷款，她节省了约3万元利息。

　　有关人士指出，提前还款能为买房人节省不少利息支出，尤其是贷款头几年里。购房人在还款前几年中，利息负担较重，因为本金基数大，利息相应也高。随着还款期数的增加，本金基数不断减少，利息亦会逐步减少。但这样一来，对于想到时候一次结清剩余贷款的人来说就有些不划算了，因为那时利息的比重已经很小了。因此，该人士给购房人提出一个建议，在贷款的前几年中，争取尽可能多还一些款。这样一来，贷款总额中本金基数下降越多，你付出的利息就会越少。

　　剩余保费可退还

　　在这里需要提醒借款人的是，提前还贷时别忘了要回剩余的购房保险费。借款人在提前偿还了购房贷款后，可以向保险公司要求退还剩余年限的住房贷款保险费用。

　　在办理手续时，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款的证明，到保险公司按月退还提前还贷时间的保费。具体保险费退还多少，需按照各保险公司的退款公式计算。

　　（张苗芸枫溪）