银行职员以“过桥资金”的名义虚构理财项目，日前引发广泛关注。类似的作案手法在广州也同样存在。据十多位受害人向本报反映，民生银行广州分行一女职员利用职务身份，伙同他人设立骗局，虚构银行理财产品，以高息为诱饵骗取多位投资者的钱财，涉案金额逾4000万。
理财受骗 巨额钱财石沉大海
近日，5名受害人代表来到南方日报社，向记者讲述了案件的经过。 受害人宫先生告诉记者，他们都是被一个叫李婵的银行业务员给骗了。李原是民生银行广州分行资产托管业务部门的职工，从2015年开始，李婵利用民生银行职员身份及职务便利，以月息8%、10%、甚至12%的“资金过桥”“项目投资”作高息利诱，陆续骗取多名受害人资金，受害者超过4000万元血本无归。
“那些理财项目都是假的，虚构的！根本不存在！”宫先生说。宫先生告诉记者，李婵是银行方面指派给他的客户经理，“已经打交道了有七八年吧。刚认识她的时候她也就20来岁，还没结婚。”
李婵曾多次向宫先生提过“资金过桥”项目，“但是我没有做，本身我对这个事情有点敏感，因为我也不懂金融，加上当时也有一些资金周转方面的问题。”
直到2015年10月份左右，李婵找宫先生借50万元，就说是当这个“过桥资金”。“我虽然觉得有点为难，不过上网查了一下，银行的确有‘资金过桥’这个项目。而且想想认识这么多年了，就当帮她一下，救急嘛。后来她也很快还了我这笔钱，本金加利息，我说不要利息了，她还一定要给。”
宫先生表示，“从那之后，就觉得可以信得过，在2015年11月，就开始答应做这个理财项目。”宫先生表示，直到去年6月份开始，李婵就以银行内部周转出现问题为由一直拖欠回款。
“如果算上利息，我现在还有800多万讨不回来”，宫先生说。 同样被骗的还有谭阿姨。2016年3月，谭阿姨和李婵签订了第一份合同。接着在4月和5月，谭阿姨继续和李婵签订了两次合同。说起被骗，她至今觉得既气愤又心痛。谭阿姨说，李婵是自己儿子的同学。起初，谭阿姨和儿子都还对这些理财项目有所戒备。“但是我又看到她有银行的职员牌，也看到她的确在猎德的民生银行广州分行里上班，就开始相信她了。”谭阿姨说：“去年三月份签了第一份合同，那时候给了85万元，利息按7%计算。”
谭阿姨签订的合同
谭阿姨说：“起初本金加利息都能准时到账，并且中秋节的时候，她还送我两盒人参果和月饼，还开着宝马送我回家。”谭阿姨表示，从那以后她更是深信不疑。从一开始每次不超过100万的投资，到后来的150万元一次，200万元一次，甚至到把全部资金都投了进去，才发现已经“石沉大海”。“谁能想到正正经经坐在银行办公室里签的合同盖的章，居然还能是假的”，“我连棺材本都没了。” 谭阿姨表示，去年10月左右，李婵就一直以各种理由拖延回款。目前，本金加上利息，还有700多万元尚没有讨回。
引诱客户 多手段骗取信任
记者了解到，这些受害者都是李婵积累了多年的老客户，均是银行500万资产以上的贵宾客户。“她说自己上有老下有小，在广州安居乐业的，不可能骗我们。她吃个寿司要跑到日本吃，老公的眼镜也要花一万多。她还说她老公花了12万给她买了项链。我们看她自己有份好工作，老公也有钱，生活那么好，怎么也想不到她会骗人。”事发之后，投诉人刘女士和其他受害人才发现李婵已经和丈夫离婚，“他们是为了转移资金假离婚！大年初一的时候我们通过朋友找到她家，发现她还和老公住在一起。” 刘女士介绍，为了向受害人证明“资金过桥”项目是银行的项目，李婵伪造合同和银行章、私章等。“我在银行办公室签的合同，是民生银行的制式合同，章也是民生银行的章。哪里想得到会是骗局呢？后来报了案，才告诉我们是假合同、假章。”
记者了解到，受害人中部分人是在银行签的合同，也有部分人是通过函寄的方式，“我本人的合同是她拿到我档口签的。”宫先生说。宫先生告诉记者，在整个诈骗期间，李婵是两度怀孕。“她挺着个大肚子还骗我们，我真是不能理解！”
宫先生说，2016年国庆长假后，由于多笔到期利息未能偿付，在受害人追问之下，李婵坦陈无法支付，也坦陈所谓的“资金过桥”“项目投资”均是虚构的，并供出了她的幕后同谋黄某。
“她跟我们坦白了她有同伙，就是黄某，她还给我们听了一段电话录音。录音里面清清楚楚地说了他们是怎么打算骗取我们这些受害人投入更多钱，把这个骗局运作下去。”
2016年11月9日，宫先生和其他十几位受害人到广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队报了案。记者从立案告知书上看到，天河公安局认为，该案有犯罪事实发生，需要追究刑事责任，已于去年12月7日立案，以集资诈骗案进行侦查。投诉人介绍，由于李婵现在处于哺乳期，已经取保候审。记者拨打李婵的联系电话，发现其电话已经是空号，还有一个电话处于关机状态。
立案通知书
民生银行广州分行的相关负责人证实李婵现在哺乳期，目前处于取保候审状态。该位负责人向记者表示，现在案件还在侦查阶段，很多细节还不清楚。但从目前已经掌握的情况看，这起事件应是李婵个人的涉嫌诈骗行为。该位负责人同时表明银行方面的态度：“我们会积极配合调查，等案件调查清楚了，该负的责任我们一定会负。”
专家提醒：购买理财产品需谨慎市民在购买理财产品时如何避免掉入“假理财”的陷阱？华南理工大学法学院徐松林教授表示，市民可以从汇款账户、理财利率和办理业务的地点和方式等几方面进行鉴别。徐教授表示：“虽然市民没有能力识别在银行签的合同和盖的章是真是假，但在购买理财产品时，可以确认需要汇款的账户是私人账户还是银行账户。”
徐教授还表示，一般的银行理财产品的收益率都在4%~5%左右，“遇到超过这个额度的理财产品，市民就需要警惕了”，他表示：“像受害人购买的这些理财产品，利息高达7%甚至以上，一般的理财产品是不可能有这样的高收益的。”
同时徐教授还提醒：“银行的业务就该在银行办理。包括理财，也是需要在银行网点或者正规的银行电子渠道办理手续的。不能因为双方关系熟络就掉以轻心。”
民生银行广州分行办公室相关负责人董小姐告诉记者，民生银行的理财产品利息一般都在4%左右。她还提醒市民：“所有的商业银行的理财产品都会纳入全国银行业理财信息登记系统，市民在购买理财产品后，可以拿着理财产品的登记编码到中国理财网上查询确认自己的理财信息，谨防受骗。”
南方网全媒体记者/项仙君 实习生/邢池 廖芷莹
责任编辑：陈琰 SN225
