呼市警方端掉一诈骗团伙 揭开“无息贷款”内幕

　　内蒙古晨报报道(记者 武峰 康敏)无抵押、无担保、无利息……贷款，只需您一张身份证；

　　一台电脑、四张办公桌、几个聘来的工作人员，一个贷款公司的组合；

　　利用假身份证注册公司，打一枪换一个地方贷款公司大玩“空手套白狼”；

　　半月之内签订协议金额110万元，数十人被骗……

　　★事件

　　中介机构骗子公司？

　　日前，呼和浩特市公安局经济犯罪侦查支队二大队成功破获一起利用身份证办理信用卡贷款而进行诈骗活动的案件，三名犯罪嫌疑人一个被刑事拘留，二个取保候审。

　　11月13日上午10点左右，呼市经侦支队二大队接到一报案电话，称位于呼和浩特市中山东路艾博大厦里有家贷款中介机构，可能是家骗子公司，因为自己交了2000元钱对方承诺贷款5万，可至今也未有音信。

　　接警后，二大队干警张黎蒙、李磊、菅军立即赶往艾博大厦。在607房间，他们以办理贷款业务为由向工作人员询问了相关事项，并从对方给提供的协议书等方面判定该公司确系一家骗子公司。干警们当机立断把相关负责人和工作人员悉数带回支队讯问。

　　在他们查封607房间的时候，一工作人员主动报料，楼上805房间也和他们是一家的。干警们随即赶往楼上一并收网。

　　★案件回放

　　无息贷款诱来市民无数

　　“您是否还在为贷不到资金而忧愁？或是您还在为贷款的高利率而犹豫不决？如果您急需现金周转，请到我们公司来，呼和浩特市宏图伟业投资咨询有限公司帮您分忧解愁……”

　　10月30日，刘先生在呼市一张DM广告上看到这则信息，正急需资金周转的刘先生按着地址来到了艾博大厦607号房间。

　　这是一间30平米左右的写字间，里面又分三个小间，四张办公桌、四部电话、一台电脑是这里的全部家当。几个业务小姐一色儿的穿着蓝色西服、白衬衫，热情、耐心、态度好。刘先生油然而生一种受尊重的感觉，因为去银行办理业务可没享受到这种礼遇，更何况你是从人家这里往出贷款呀！

　　主动过来招呼刘先生的是业务小姐马小姐，马小姐介绍说：公司采用一种新型的贷款模式，即向银行申请透支额度高的

　　刘先生告诉记者，前来咨询、办理业务的人络绎不绝，业务小姐应接不暇。“我亲眼看见一大学生模样的男子当场签订了协议，并交了200元的手续费。”

　　★记者调查

　　一张身份证透支30万元

　　早在10月24日，本报记者就曾接到群众反映，说有这么一家公司，只要拿身份证就可以贷款5-30万元。记者于10月24日和另一女同事假扮夫妻前去做过调查，一探究竟。

　　记者：我们想开一家彩票站，想贷8万元。

　　服务小姐(马)：可以，你们只要拿身份证，一张身份证我们可以在一个银行办理5万元的贷款，我们公司和国内六大银行都有关系，我们替您操作，一张身份证就可贷出30万元。

　　记者：不用看结婚证吗？

　　马：不用，我们只收一张身份证，办理信用卡的手续费2000元，5万元收2000元，5万以上递增手续费。

　　记者：怎样才能一直贷款下去呢？

　　马：假使申请人要用25万的贷款，那么他得办5张卡，每张可以透支5万元。

　　所谓的无息、长期贷款的步骤是：第一步，用你的身份证从银行申请信用卡；第二步，先以消费透支的方式套取其中5张卡里的最高透支限额——25万元现金，根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到60天的免息期；第三步，在免息期即将结束的前几天，将款打入，再重新透支出来，如此反复，这样的结果就是申请人手中总有一笔钱在流动。

　　记者：一般银行金卡透支额度才1万元，你们公司代理申请的信用卡可以透支5万元吗？

　　马：我们老总和各大银行内部人员都有关系，这只是商业内部潜规则，不便向你们透露。

　　记者当时以回去想想为由离开，隔了一天，业务小姐马小姐给记者打来电话再三劝说放心之类的话。由于当时没有确切的有人被骗的证据，记者无法断定这家公司就是一家骗子公司。

　　★内部揭秘

　　业务小姐揭秘内幕

　　12月14日，在记者盯了一个月后打电话询问，得知对方已被警方查封。记者随即联系到当初接待的马小姐，马小姐表示愿意接受采访，从而深层次揭开骗子公司的规程。

　　马小姐说，她们也是从DM广告的招聘信息应聘到这家公司的，先交200元服装押金，月工资800元＋200元饭补，中午不许离开。刚上岗时进行3天的密集培训，主要内容是熟悉协议内容，如何说服顾客。

　　马小姐说：“一开始我们也相信是真的，但上了五六天班发觉这帮人神神秘秘，打电话和家里通话时，我们才知道名字和让我们平常称呼的不一样(用的假名)，再一研究协议，更是漏洞百出，连自己都不相信怎样去说服顾客。无奈，钱押在这儿了，总得等到一个月工资兑现了再说，在这半个月内我接了3个客户，做了1万元的业务，如不出意外，我能挣3000多块钱，可……

　　我们只有两个人是从呼市当地招聘去的，其余五个都是老板的人，他们培训我们的主要内容是：我们老板跟哪个银行老总好，别人办不到的我们能办，并且这时找一些托在你周围，让你看到有的人在办，有的人已经办好，还正在谢谢你办成了，每一个环节都会逐渐打消你的顾虑。一般客户可能有5个疑问，但我们给你准备好了20个答案，不但会给你解答完，另外还有N个让你相信的答案等着你，证明都是真实的。”

　　★专家解读

　　银行不委托任何公司办理信用卡贷款业务

　　记者日前采访了中国人民银行呼和浩特中心支行，工作人员告诉记者：首先，银行业务没有委托给任何一家公司去办理，正规的应该本人去银行办理，银行办信用卡业务是很严格的，是要经过身份提交材料核实的。

　　一份由中国人民银行呼和浩特中心支行给呼市经侦支队提供的证明上写到：依据中国人民银行1999年颁布实施的《银行卡业务管理办法》规定：除商业银行具备办理银行卡业务的资质之外，其它单位和个人均不具备办理和代理银行卡业务资质。

　　“银行确实办信用卡业务，也可以透支，但是提交给银行的要合法真实的身份，还有材料要真实，宏图、世盛两家公司所需的有效证件都是复印件，这本身就说明了问题，现在假身份证还能随便看到，何况复印件。”呼市经侦支队二大队李磊说。

　　“一月公司”的惯用伎俩

　　呼和浩特市经侦支队二大队的李磊告诉记者：犯罪嫌疑人是河北

　　“两家公司从10月23日开始营业，我们是11月13日去查封的，如果再晚去几天，他们肯定会跑的，因为像这种公司一般都是‘一月公司’，他们承诺给你办理贷款在30个工作日。在这段时间，申请人交了手续费只能等，等到了期限，对方又会以你的个别手续不合格重新申报等理由搪塞，一个字，拖！一旦他们预期的目的达到了，便卷款逃之夭夭。”李磊说。

　　经侦支队从犯罪嫌疑人刘某某租住的地方搜出了大量的客户资料袋，所有申请贷款的申请人的资料并未寄到银行，贷款的结果可想而知。

　　从查获的电脑里显示：短短半个月时间，签订协议的有9人，收取手续费4万多元，表上交易额110万元。

　　★事件分析

　　三大原因促成骗子得手

　　办案人员告诉记者，此类诈骗公司有一句行话：报纸上登广告、坐在家里等傻帽，磨着嘴皮就来钞票。

　　办案人员说，首先他们一般都去注册登记一家公司，而工商部门也无法验证他们到底怎样经营，受害人都相信了其营业执照的真实性而忽略了其隐蔽的欺诈手段。

　　第二，各种心理的人去贷款，给此机构烘托起了可信度，有的人甚至想以少量的钱(付出手续费)获得大额现金而不去还(反正我提供给你的证件是假的，一旦贷款成功，就由不得你了)。这种骗中骗就看谁的骗术胜过谁了！

　　第三，大部分人觉得银行门槛特别高，很多人难以和他们打交道，麻烦，再加上所谓的贷款“潜规则”一般人很难在银行直接办到，这便为一些“贷款公司”创造了诈骗的机会。

　　呼市经侦支队二大队办案人员指出：我们的监管部门、工商部门应从信息传播这个渠道把把关，一方面杜绝非法贷款中介的广告发布，另一方面也提醒广大民众轻易找上门来的便宜不可轻信！这是一例典型的合同诈骗案，案件正在进一步审理当中。