央行反洗钱局局长：贪污所得将成重点监控对象

    央视《今日说法》11月29日播出《反洗钱中国在行动》，以下为节目内容。

    编辑 王晓燕

    主持人 张绍刚

　　嘉宾 中国人民银行反洗钱局局长 刘连舸

　　有资料显示，全球每年洗钱量在2万亿到3万亿美元，从2004年到2005年底，我国与洗钱有关的犯罪金额达800亿元人民币。面对洗钱犯罪蔓延的趋势，我国加大对洗钱犯罪的打击力度。今年10月31日，《反洗钱法》在十届全国人大常委会上通过。明年1月1日，《反洗钱法》将正式实施。

　　洗钱是一个挺专业的词，这些年其实洗钱行为已经在我们的生活当中出现了。在深圳市南山区一家看似普通的茶行，今年年初有人举报说这里有人在从事某种犯罪活动，经过长时间的监控，顺发茶行一些规律性的反常特点浮出了水面。在颇有喝茶习惯的广东，茶行生意竞争激烈，一般茶行的营业时间是中午到深夜，而顺发茶行每天早早开张，下午又到点收工，这明显不符合市场规律。

　　不久，另外一个奇怪的现象再次跳入侦查员的视野，在十几天的调查当中，它每天进出就有40多人次。通过监控，警方看到很多从茶庄出来的人一般都会有这样的一个小动作，那就是拿着手里的一张纸在太阳下照来照去，几次细心观察之后，警方分析照的那张纸应该是张支票。与此同时，警方又发现茶庄的两个年轻人每天在附近的银行进进出出，而这两个人在银行中开设了二十多个帐户。

　　经过分析，从顺发茶庄出来的客户手里拿的东西是可以提取现金的支票，每天穿梭在银行和茶庄的两个年轻人正在运送着的是大量现金。2006年4月12日中午，深圳警方对顺发茶行进行突袭。半小时候，警方制服了顺发茶行的老板娘罗赛香和负责现金运送的几名骨干，并在他们的住处搜出了大量证据。

　　据查，顺发茶行自2000年开始经营地下钱庄的生意，他们通过注册公司的名义在银行开出了29个账户，当有人找到他们兑换外币的时候，将需要兑换的人民币打入他们的银行户头，罗赛香就通过境外的关系将这笔钱按照她定的汇率转换成外币，存在对方要求的国外或者国内的账户上。截止到茶庄被查获的那一天，根据警方从罗赛香家中搜查的支票复印件统计，罗赛香经营的顺发茶行和另外的一个分部，总共兑换出的人民币数额达到9个亿。

　　主持人：您能不能用通俗的语言解释一下，洗钱到底是什么？

　　刘连舸：洗钱就是你明知财产或者他(犯罪嫌疑人)的收益是通过犯罪手段得来的，但是采取掩藏、转移的方式把它合法化，这个过程就是洗钱。美国20年代，芝加哥一个黑社会团伙的头子，他为了把团伙犯罪得来的收益合法化，开了一家洗衣店，每天晚上收工的时候，把他犯罪得来的钱和开洗衣店得来的收入统统到当地的税务部门报税，税务部门给他开一个单子，证明这些收入是报过税的，原本犯罪得来的钱就变成合法的。

　　主持人：但是也有一些人有过这样的声音，洗钱的往往是些贪官或者黑社会犯罪的头目，好像和我们老百姓的关系并不大。

　　刘连舸：应该说洗钱作为一种犯罪活动，是对老百姓对社会各个方面都是有严重危害的。他承诺给你很高的收益，然后老百姓不把钱存在银行存到他这儿，然后他把这钱也存到银行，通过银行提取现金，把这些钱转移掉挥霍掉。最后受害的是参与这种活动的老百姓。

　　即将正式实施的《反洗钱法》中规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件。

　　2004年5月初，山西省人民检察院反贪局接到了一批举报材料，反映当地翼城县县委书记在调整干部期间大肆收受贿赂，这些信件引起了他们的高度重视。被举报的山西省翼城县县委书记叫武宝安，52岁，2003年9月被任命为县委书记。而这次被举报，武保安任县委书记不满7个月。办案人员了解到，就在武保安被举报前不久，武保安还在县里的一次大会上做了一番反腐败、廉洁自律的讲话。

　　办案人员在对武保安受贿案件初查十天后就掌握了确凿的证据，随后办案人员从武保安家卫生间的顶棚和床铺下的鞋盒子里分别搜出了一万美元和五千元人民币，但和受贿金额不符。就在办案人员怀疑是否转移了赃款的时候，武保安的妻子王临风的一个动作引起了大家的注意，她将一张夹在书中的纸迅速放进口袋里，急急忙忙就往外走。

　　办案人员发现，这张试图被掩藏的纸上密密麻麻地写着日期、银行和一些数字，明显就是存单记录，金额高达几百万元。那么这些钱到底藏在了哪里呢？在办案人员的追问下，武保安的妻子王临风说出了在妹妹家保险柜里存有巨款的事实。她把保险柜打开的时候，好多人都惊呆了，里面多数都是定期存折。经现场请点，总额超过800万人民币。

　　这些钱大部分是以武保安和妻子亲属的名字存入，大多是定期存单并有部分美金。从这些掌握的存款看，武保安在节日期间的存款量达到了疯狂的程度。在2004年1月份春节前夕，分5次共存入199万元。2004年的2月7日，农历正月十七，一天存入50万元。在这些存款面前，妻子王临风交代了武保安受贿的事实。

　　主持人：一说到洗钱，其实大家最感兴趣的洗钱的群体就是贪官，大家觉得贪官在贪了很多的钱之后一定得把黑钱洗白。在《反洗钱法》里针对贪污所来的巨额资金的洗钱方式，有没有什么明确的打击方法？

　　刘连舸：这一部《反洗钱法》实际上是一部预防和监控洗钱活动的法律，关于洗钱，我们在《中华人民共和国刑法》有比较明确的规定。1997年，我们国家第一次使用洗钱罪这个词，那个时候上游犯罪包括大概四个方面：比如走私 贩毒 恐怖主义和黑社会集团犯罪。今年6月份，人大常委会全国人民代表大会修改了《刑法》，又增加了三条，就包括贪污贿赂、金融诈骗和破坏金融秩序，这样看来与洗钱犯罪相关的上游犯罪是非常广泛的。

　　主持人：提到贪污腐败贿赂，确实也是我们检测搞反洗钱工作的重点之一。

　　刘连舸：金融机构都要建立大额和可疑交易报告制度。到银行一天提现金20万或者等值一万美元就叫大额。除了大额以外，经过我们分析，还有一系列的技术指标，它满足了这些要求以后，我们就认为它在做非正常交易。

　　主持人：您刚才说到了20万，其实现在随着经济生活的活跃，对于老百姓来说买房买车都有可能一次性的提20万，那大家可能会有担心，提20万我就可能会作为怀疑目标。

　　刘连舸：这个是绝对不会的，因为作为怀疑，它是有若干个指标的，如果你单单地付一笔钱那根本不存在什么怀疑涉嫌洗钱。《反洗钱法》中将贪污贿赂犯罪及金融犯罪的违法所得首次确定为反洗钱的重点监控对象，而且还建立了客户身份识别制度及重点监测公职人员的资金往来，从关口上筑起了防范贪官洗钱的关卡。从而为社会提供更完善的服务，而且极其低廉的费用可以最大限度的节省纳税人的钱。

　　电影中面对闪光灯正在慷慨陈词的罗德先生是美国某监狱的监狱长，他的手里有着不小的权利，而也正是手中的权利使得滚滚财源在不易被人发现的时候，悄悄地流入了他自己的腰包。为了争取到承包项目的机会，一位先生采取了特殊的方式来说服罗德监狱长，他让自己的夫人做了美味的“馅饼”送给罗德监狱长。

　　罗德监狱长爱吃“馅饼”的嗜好逐渐被很多有所企图的人所了解，与此同时他的保险箱也膨胀起来。可是巨额的资金怎样才不会被别人发现呢？他看中了曾经做过银行职员，十分熟悉金融业务的这名囚犯安迪。有了安迪这位金融高手的帮助，监狱长受贿所得的巨额资金也变得安全多了。曾经的金融高手安迪帮助监狱长先后以各种名义开立了10多个户头，也正是通过这些方式，监狱长把受贿所得的上百万美元转成了白钱。

　　电影的结局果然被这位囚犯言中了，不久监狱长被捕了。当然，如果不是曾经的银行职员安迪主动揭露事实真相，监狱长也许仍然会继续他的洗钱犯罪。

　　主持人：在刚才的片段当中我们也了解到了这样的情况，有时候金融机构的工作人员也成为了洗钱的重要环节，或者说有被买通的金融机构的工作人员，洗钱会变得更顺畅。是不是我们的《反洗钱法》对这样的情况也已经做好了预设的准备？

　　刘连舸：关键是商业银行和金融机构要有一个内控制度，使他一个人不能操作很多的环节，有一个相互监督和控制的机制，在内部程序上要有内部控制。

　　主持人：也有人说既然《刑法》里面已经有了反洗钱罪，为什么还要专门出台一部《反洗钱法》？

　　刘连舸：这就是我刚才提到这部法律的目标，预防和监控、防止，如果涉及到承办和打击，那就涉及到司法部门。所以这部法和刑法相配合，构成了一道防止洗钱和打击洗钱的一道防线。

　　主持人：我们也知道您以前也是中国人民银行驻欧洲代表处的首席代表，而国际合作是反洗钱过程当中特别的重要一个步骤，在国际合作方面我们有什么样的打算吗？

　　刘连舸：从近期来看，我们主要是正在努力申请加入国际上最权威的国际反洗钱组织，金融特别行动组。加入这个组织以后我们就可以参与国际反洗钱规则的制定，同时可以更好的借鉴国际上的一些经验。

　　主持人：12月9日是联合国反腐败日，而反洗钱是反腐败的很重要的一个步骤，虽然《反洗钱法》要到明年的1月1日开始才正式实施，但是我们国家反洗钱的步骤从来都没有停止过，而且希望所有的公民都能够成为《反洗钱法》顺利实施的有力推动者。