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　　2004年3月11日上午10时，十届全国人大二次会议在人民大会堂一楼发布厅举行中外记者招待会，邀请中国人民银行行长周小川和银监会主席刘明康就金融体制改革和金融监管问题回答中外记者提问。以下是直播实录：

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　　【新华网报道】新闻媒体记者已经陆续来到记者招待会现场，记者会将在10：00准时开始。[ 09:40 ]

　　【主持人】女士们、先生们，上午好。今天很高兴邀请中国人民银行周小川行长，中国银行业监督管理委员会刘明康主席就中国的金融政策、金融监管和金融体制改革等方面的问题回答大家的提问。[ 10:00 ]

　　【中央电视台记者】请问周小川，去年我国金融业面对各种改革、各种困难的情况下，金融宏观调控应该说为我国经济平稳快速增长起了积极作用，请您谈谈担任央行行长这一年来对金融宏观调控的评价和体会。去年上半年物价指数开始攀升，很多人担心手里的钱是不是不值钱了，请您谈谈目前通货膨胀情况以及今年将采取什么样的货币政策和措施？[ 10:02 ]

　　【中央电视台记者】请问刘明康主席，去年国家拿出450亿美元的外汇储备，帮助中行和建行进行股份制改革试点，前不久国务院又提出国有商业银行改造试点总体目标和主要任务，请问作为银行业的监管机构，银监会如何保证他们完成改革任务？对于工行和农行两家非试点银行有什么要求？[ 10:03 ]

　　【周小川】关于中央银行在去年的宏观调控中所做的工作和体会，我想先讲两点。第一，中央银行的职责是保持货币稳定，我们也非常清楚只有在经济能够平稳、健康、持续，同时又以比较快的速度发展的情况下，货币稳定的目标才能更好地达到，同时也是货币稳定支持经济发展的政策目标。[ 10:05 ]

　　【周小川】第二，中国经济处于改革转轨阶段，因此，只有通过加大改革力度，使金融市场能够更好的发挥作用，使金融机构通过改革使得财务状况变得更加稳健，同时具有国际竞争力。在这样一种环境下，才能既保持货币稳定，防范金融风险，防范金融危机，同时又能起到支持经济发展的作用。因此，从中央银行角度来看是，推动改革是一项非常重要的工作。[ 10:08 ]

　　【周小川】面对这样两个特点，中央银行的工作必须不断深入观察经济生活中、货币运行中所出现的新的情况，同时要不断研究这些新的情况，才能实现上述调控目标。去年整个经济情况，总体来说非常良好。这样对于推动金融体制改革，设计和执行货币政策都提供了良好的条件。就像刚才这位记者提出的，去年下半年开始，消费物价指数有所提升，同时去年整个货币供应量和增长速度是偏快的。[ 10:11 ]

　　【刘明康】谢谢大家对中国银行、中国建设银行改革试点的关心。这两家银行改革要取得真正的成功，主要环节还在于他们自己要能转变机制，加强管理，真正建立良好的公司治理结构和治理机制。银监会将在这两家试点银行实现总体目标和建立良好的公司治理机制和结构方面加强监督。[ 10:15 ]

　　【刘明康】做好这项工作，首先要明确他们改革的目标和责任。对这两家银行来说，总体目标就是在加入世贸组织的过渡期内，具体讲就是在2004、2005、2006这三年当中，将这两家银行改造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务效益良好，具有国际竞争能力的现代化股份制商业银行。[ 10:17 ]

　　【刘明康】首先，在良好公司治理结构和治理机制建设方面，我们有10条目标。我把主要的几条给大家介绍一下。第一，他们必须建立良好的公司治理结构，这就需要建立规范的股东大会、董事会、监事会，并且要建立一个授权经营的制度，对高级管理层设立目标和问责制。第二，根据两行自己的薄弱环节有针对性的引进境内外战略投资者，改变目前单一的股权结构，并且实现投资主体的多元化和合力效应。[ 10:18 ]

　　【刘明康】第三，要以市场为导向，制定一个切合他们自己银行实际情况的、清晰的、明确的发展战略，实现银行价值的最大化。第四，一定要在银行中培养很好的信贷文化，也就是说要有很好的风险管理体制和内控机制。第五，一定要争取审慎的会计原则，做好信息披露的准确度和透明度。[ 10:19 ]

　　【刘明康】大家知道，国有商业银行的管理信息系统也是比较薄弱的，所以他们在今后的三年里要着重提升自己的信息现代化，加强他们的激励约束机制的建设，以及人才战略的贯彻和实施等等。[ 10:20 ]

　　【刘明康】为了节省时间，我就不一条一条解释了，一共有10条，在中国银监会网站上已经有一个指引，大家可以去检索。[ 10:21 ]

　　【刘明康】第二目标责任就是在经营方面的目标责任。我们要求在2007年以前，这两家银行在三类7项指标，参照国际上面前100家大银行平均水平来制定的。也就是说在2007年以前，他们必须在三类7项指标当中都要达到这个水平，并且超过这个水平。[ 10:22 ]

　　【刘明康】第三，经营绩效指标，有三个。1.净资产回报率。这个目标在2005年，两家银行都要达到0.6以上。到2007年时，要接近国际上前100家大银行的平均水平。[ 10:23 ]

　　【刘明康】2.净资本回报率(ROE)。注资以后经过改造，在2005年，这两家银行的ROE要达到11%以上，在2007年会达到13%以上，达到国际先进水平。[ 10:23 ]

　　【刘明康】3.成本收入比。这个比例将保持在国际上非常好的水准，在35%—45%之间。[ 10:24 ]

　　【刘明康】资产质量是第二类指标，主要是用不良贷款率来表现。这次注资有不同凡响的意义，在注资和改造结束以后，这两家银行的不良贷款率按五级分类，都会下降到4%左右。[ 10:25 ]

　　【刘明康】我们给他们定的目标，在资产质量方面，从现在开始到2007年，不良贷款率始终保持在3%—5%之间，当然这个比例保持得越低越好。[ 10:26 ]

　　【刘明康】第三类指标叫审慎经营指标，这也是国际上通用的。这里面有三项指标，1.资本充足率指标。资本充足率指标在今后经营的时间内，必须按中国银监会最近发布的新的资本充足率的办法，始终保持在8%以上。2.风险集中度指标。这个指标，国际上用来衡量一家银行对于单一客户授信集中度的一个指标。到2005年底，这两家银行所有的集中度风险不会超过资本净值的10%。[ 10:28 ]

　　【刘明康】3.拨备覆盖率指标。拨备和五级分类的不良贷款余额之比将会达到60%和80%以上。[ 10:28 ]

　　【刘明康】这样一个明确的目标加上明确的责任、明确的时间段，我们认为，是对这场改革实施过程和目标进行监督的最好方式。[ 10:29 ]

　　【刘明康】第二，采取监控的方法叫做动态监控。简单地说就是银监会将通过总体和分年度的考核验收，分季度完成监测报告来确保试点银行的改革不偏离轨道。[ 10:30 ]

　　【刘明康】第三项措施就是突出重点。举个例子，在进行不良资产的清分和处置当中，必须在试点银行建立严格的问责制度，切实防范股份制改革当中可能出现的道德风险。[ 10:31 ]

　　【刘明康】两个防止，一个防止就是在防止历史损失中间应当负责任的那些人拂袖而去。第二个，防止少数借款企业借改革之机逃废银行债务。银行内部由于高管人员决策失误形成损失的案件和责任的追究，这项工作在2004年要作为重点工作来抓，并且要在明年年初提交初步的查处报告。[ 10:32 ]

　　【刘明康】第四项措施，银监会凡在这两个银行改革中从事监督工作的所有人员要加强培训，提高自己的监管技术水平。你要能够监控人家改革的好，自己第一要懂，第二要正，第三要严。[ 10:34 ]

　　【刘明康】工农两行虽然不是改革试点，但是我们也要求他们加快了内部改革的步伐。每家银行都有自己的优势和劣势。因此，他们也应当根据自己的情况拟定科学的发展战略，并且组织实施方案。第二，这两家银行也要打破大锅饭，建立目标和问责制。[ 10:35 ]

　　【刘明康】第三，他们也要建立风险内控机制和现代信贷文化的建设。第四，他们人才的培训和引进工作是不能等待的，需要马上进行。另外很重要的一条，这两家银行也要加强透明度的建设。[ 10:35 ]

　　【刘明康】我们对他们的改革非常关切，也非常关心，他们也会在改革的道路上不断地前进。[ 10:36 ]

　　【华盛顿邮报记者】第一，我们看到报纸上都在说大的国有商业银行的不良贷款率都在逐渐下降，但是现在房地产行业的借贷又导致了新的不良贷款，您对这个问题在未来的发展持什么态度？第二，温家宝总理谈到私人企业在筹集资金时遇到一些困难，而他们的融资困难又导致了私人企业不能得到很快发展。你们今后将采取怎样的措施缓解私人融资方面的困难？[ 10:38 ]

　　【刘明康】总的来讲，银行业这几年在不良贷款的“双下降”方面取得了很大成绩。特别是去年，成绩是很明显的。我们所讲的“双下降”，指的不但要考核商业银行不良贷款率的下降，更重要的是考核不良贷款绝对余额的下降。去年主要银行业的金融机构不良贷款绝对额按五级分类，比年初下降了1906亿元。[ 10:39 ]

　　相关专题：2004年全国“两会”