作者：赖俊杰

　　《信息时报》2月4日报道：工商银行东莞市厚街支行自行设定存取款5千以下不受理的服务门槛，引起争议。批评者认为此举是“银行门缝看人，歧视小额客户”的表现。然而，依笔者之见，银行自行设置存取款下限并没有过错。

　　首先，银行与存取款客户之间是一种经济合同关系。银行设置对外服务规定，实质上是一种要约。所谓要约，就是当事人一方以缔结合同为目的向对方提出的意思表示。工商银行东莞市厚街支行自行设定存取款5千以下不受理，正是一种向特定对象——存取款储户提出缔结合同最低条件的意思表示，如果存取款储户到银行存款或者取款了，则是一种对以上要约的承认，这在经济合同法律关系中叫承诺。有要约也有承诺，意味着经济合同关系的建立。要约与承诺，是法律赋予经济合同当事人的权利。

　　其次，厚街支行自行设定存取款最低门槛没有违反相关的法律规定。查阅调整银行业务的“基本法”——《商业银行法》，并没有发现银行不可以有条件提供服务的规定。根据“法没有明示禁止的就是允许”的原理，厚街支行的行为不存在法律过错。因此，厚街支行对自行设定存取款最低门槛是为了区分层次和分流，以及这样做是为自己选定的市场定位的说法应该受到尊重。

　　综观银行设置存取款下限出现争议，盖因为公众宥于习惯，用道德评判的眼光衡量银行的做法。这种认识方法已经过时。在追求以法治国的今天，学会多用法律评判的方法认识事物，处理问题是十分必要的，这样对国家对自己都有利。

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