——涉银行案件执行难透视

　　人民法院依法作出的裁决，体现了国家意志和法律的权威，本应是至高无上令出即从的事，但“执行难”却使法院判决成了“法律白条”，这些“法律白条”使银行受害深重，因为涉银行案件标的一般都非常大，少则几百万，多则上亿元。这样的“白条”简直令银行不堪重负。从河北省某分行资料统计看，今年1至6月份，该分行发生经济纠纷案件134件，标的总额为16.7亿元，未执结91件，涉及金额13.3亿元。另据河北某市一家商业银行统计，从1999年起，该行共参加诉讼188起，总标的是14.43亿元，其中胜诉175起，但至今没有一个案件得到完整执行。5年内只收回1171万元现金资产，银行为此垫支的诉讼费却比收回的现金还要多。法律“白条”害苦银行

　　涉银行案件执行难的原因很多，笔者认为主要表现在以下几个方面：

　　法院方面，有的法院收案时把关不严，有些案件当事人属“皮包公司”，骗取担保，贷款到手后即不见踪影，而法院在办案期间缺乏侦查手段；有的法院执行艺术不高。涉银行执行案件有其特殊性，往往需要综合处理，比如以土地使用、财产使用和所有权抵债以及债权转股权、资产抵债、反租经营等手段多种措施来完成“执行”。但有些执行人员工作方法简单，对法条理解不精不透，对被执行人提出的问题不能依法解答，甚至不能正确理解裁判文书，致使执行中失误频增。还有的法院执行人员把法律赋予的执行权力当做自己向当事人“吃拿卡要”的本钱，在案件执行中时常出现违法与腐败现象，这也导致部分案件执行困难。

　　政府方面，很多涉银行案件执行难与政府有关。有的案件由政府或政府有关部门直接负责或连带负责，有的虽然与政府没有直接责任关系，但因执行的结果会影响到地方的经济利益，因此政府部门往往运用行政权力进行干预。

　　企业方面，一些有执行能力的企业认为银行家大业大，因此对银行贷款能拖则拖，能顶则顶，能躲则躲，毫无信用意识。

　　除此之外，法律法规方面也存在一些问题亟待修改。当前，法院执行存案多，执结率不高，这和《民事诉讼法》第219条的条款有直接的关系。该条款指出“申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其他组织的为六个月。”银行为了避免超过法定的申请执行期限，即使明知债务人无财产可供执行，也不得不向法院申请执行。但这类案件不是法院、银行想执行就可以执行的，结果只能造成执行存案越来越多，导致人们对法院乃至整个法律制度的失望和不满。此条不改，要实现执行结案的动态良性循环是很难的。国外关于申请执行时效短则五年，长则二十年。因此，我国有些学者建议申请执行时效以十至二十年为妥。这样既有利于保护债权人的利益，又对债务人形成长时间的威慑力，同时可以体现出人民法院生效判决的尊严和权威，由此造成的执行存案的问题也会得到解决。涉银案因何难执行

　　冰冻三尺，非一日之寒。银行债权诉讼执行难实际是在步入依法治国之路上社会各方面矛盾冲突的综合反映。解决涉银行案件执行难的问题，首先需要全社会为执行创造良好的外部环境：人大等部门要加强对司法部门的法律监督，对执法中存在的有法不依、执法不公的行为坚决查处并彻底纠正；法院执行案件要认真对待权利人，要认真倾听双方当事人的意见和陈述，充分发挥执行程序对审判程序的监督制约作用，提高执行案件的执结率、正确率；继续深化政府行政体制的改革，规范其行政行为，消除地方和部门保护主义的产生对涉银行案件执行的干扰。

　　当然，除了外部环境的支持以处，银行自己要切实找到一些“破题”的思路和方法。首先，银行要有较强的经营风险意识，要健全完善内控管理制度，吸取放贷不严造成的深刻教训，严格审贷程序。其次，银行应充分利用关于“执行”的法律制度，包括申请参与分配。《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第93、94条规定：对人民法院查封、扣押或冻结的财产有优先权、担保权的债权人，可以申请参加参与分配程序，主张优先受偿。参与分配制度是对各债权人的公平保护，对在清偿债务时撇开金融债务的某些企业尤其有效，可以及时防止企业找借口逃废金融债务。此外，银行还要正确行使抵押权。《民事诉讼法》第233条和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>若干问题的意见》中规定，在民事、经济案件执行过程中，遇被执行人不能清偿到期债务，但对第三人享有到期债权的，可以执行第三人。有的困难企业虽然账面无资金，但拥有较多的债权，因而在执行中，银行可以申请法院依法对债务人对第三人享有的到期债权，要求第三人履行义务。需要探讨多种执行办法

　　针对造成执行难的多种原因，笔者认为，如果在执行过程中，银行能配合法院根据实际情况，依法采取可以变通的执行方法，帮助企业解困，则可在一定程度上缓解执行难，从而最大限度地保全银行资产。其措施包括：一是变通执行标的。对确无资金又难以执行固定资产的困难企业，银行可以申请法院依法变通执行标的。如依法拍卖被执行人闲置设备、商标、专利、专用技术等知识产权，将困难企业承包、租赁给第三人生产经营，以承包人上交利润和租金方式作为执行标的办法等等。二是请求法院暂停执行，给企业喘息之机，使其重生活力。有的困难企业在执行时虽无履行能力，但企业发展前景较好，产品有一定的市场，困难只是暂时的，在执行时银行可请求法院通过依法采取分期或暂缓执行措施，保留困难企业进行生产经营必需的资金和财物，扶持生产，实行“放水养鱼”的策略，提高其履行能力，从而使银行有希望实现更多债权，进而取得良好的社会效果和法律效果。当然，适用这种措施时，要严格掌握条件，防止地方保护主义。

　　三是发挥银行整体优势。银行要与本行系统的其它分支行联系，先清欠，再收贷。我国的几大银行都实行一级法人制，上下级行联系紧密，因此，银行可利用这一优势，在执行过程中请求上级行协调异地分支机构督促与其关系密切的异地企业偿还被执行企业的欠款，解决三角债问题。

　　总之，银行应该把涉银行案件执行难放在社会主义市场经济正在起步的大背景下去考虑，不仅仅是政府要创造良好的执行环境，人民法院要进一步改进执行工作方法，更重要的是银行要有市场经济的意识。坐等执行，把执行的希望完全寄托在法院的观念不解决或不改变，涉银行案件执行难问题就会永远难下去。